券商理财和银行理财的区别是什么?保险理财的优缺点是什么?

无本创客 2020-06-06 个人理财 1274 ℃ 2 评论



老丁这篇文章主要来讲一下券商理财和银行理财的区别是什么,以及保险理财的优缺点是什么的相关问题,说白了就是银行、券商、保险的理财之优缺点,以及我们要理财究竟要选择哪个的问题。

 

之前我们有讨论过关于怎么挑合适的个人银行理财,以及券商理财产品的优缺点投连险是什么意思等内容,相信大家对银行、券商、保险的理财品特点有所理解了。今天做个总结和回顾。

我们在实操的时候,一般会有3个问题:

1.     很难理解的专业术语

2.     三者之间的产品越来越像,比如都有资管计划

3.     产品很容易挑花眼

 

没关系,我们梳理下。

银行发行的投资品:各类银行理财产品。

券商发行的投资品:券商资产管理计划(主要是大集合、小集合)、收益凭证、质押式报价回购。

保险公司发行的投资品:保险类投资有分红险、万能险、连投险;还有养老保障委托管理产品、保险资产管理计划。

 

下面我们从风险分析来看下:

直接参考下图,非常清晰了。

 

券商理财和银行理财的区别是什么


产品风险比较明确的是券商的收益凭证、质押式回购报价业务;这两个都是券商在借钱。

而银行理财,券商资管计划,连投险则跨越了低、中、高风险,因为这些产品本身可以投资的范围非常广。

所以我们需要做的就是:先看风险维度-然后再看风险相似的产品-最后比较细节。

 

那么,我们再从投资门槛看一下:

直接参考下图,非常清晰了。

 

券商理财和银行理财的区别是什么



下面,老丁来讲一下如何去比较具体的产品,我们采用“3+5”法则。

因为目前银行、保险、券商原来越有混业经营的趋势了,金融公司会将货币市场、债券市场、股票市场包装出的产品结合在一起销售,越来越多的新产品,产品的共同点也越来越多了。

 

3+5里的3,主要是指3个角度。

1.     基础资产

2.     具体策略

3.     产品发行

 

这里有个小技巧,我们可以从产品如何标注它的收益率来进行比较,如果收益率的标注方法类似,则适合相互比较,但是比较粗糙些。

比如:

1.     有“七日年化”的产品,“万份收益”的产品适合相互比较。

类似的产品有活期、类活期类、流动性强的产品、投资方向为货币类的产品。

2.     标注一定期间内给一定收益率的产品,适合相互比较。

比如定期、固定收益类。

3.     产品净值

每日净值类的产品可以相互比较。我们去找那个涨得比较多的,比较平稳的产品。

 

说了这么多,其实我们最该关注的就是钱投到了哪里,这个是本质。其次才是投资方向和比例类似的产品,同时,计算收益率方式相似的产品,就适合这样比较。

产品的策略设计决定了产品的风险。

 

当我们找到了类似风险的产品,那么5个维度可以帮我们再次选择。

1.     收益

2.     风险(在3个维度中进行分析过了)

3.     流动性

4.     费用

5.     投资限制

 

OK,以上即是关于券商理财和银行理财的区别是什么,以及保险理财的优缺点是什么的相关内容了,希望对大家有所帮助。


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本文TAG:券商定期理财质押式回购收益凭证现金投资投资型保险国债

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