保险理财靠谱吗？分红险的优点和缺点是什么？

老丁这篇文章主要来探讨下保险理财靠谱吗，以及分红险的优点和缺点是什么的相关问题。

之前有讨论过返还型保险和消费型保险的区别、券商理财产品的优缺点、如何规划家庭保险计划等问题，相信大家对券商理财、银行理财有了一定的认识，同时也对保险的本质概念有了一定的了解。但是老丁我从未详细讲过关于保险理财的问题，今天就来说一下，从分红险开始。

目前混业经营的趋势越来越明显，金融板块相互之间重合交叉的领域也越来越多了，所以很多投资者也是傻傻分不清楚该怎么做。我只能说，目前保险公司的投资越来越生猛了。

那么保险理财到底该不该买呢？在探讨这个问题前，我们得先知道保险公司的一些大的趋势。

保险公司近几年来，保费收入、总资产都在不断上升；投资范围越来越广；收益率也越来越高了。

所以我们买保险理财品的原则在于，保险的保障功能和投资功能，千万别混为一谈。你必须得先回答一道单选题：买这款保险产品，你是为了保障，还是投资？

OK，如果想好了这个问题，我们下面就来探讨分红险的优点和缺点是什么。

分红险，本质上就是保险公司假设有盈余，按照≥70%的比例，将盈余分配给被保险人，被保险人在寿险保障的基础上，有盈余收益。

它的特点是：缴纳按固定的费率和期限来进行。除此之外，分红险风险比较低，但是一定要注意的是，分红险有无保底利率，即最坏的情况就是没有红利分配。

同时，分红险一般都是来源复杂不透明。

毕竟保险公司的盈利=死差（保费差）+费差（经营管理费用的差）+利差（投资收益）。

所以，一般分红险的投资标的十分复杂且不透明。

老丁之前说过，最好的投资品一定是最纯粹的，我们一定要知道自己的钱到底投向了哪里才行。否则就是个傻子。仅从这一点来判断，我本人并不建议各位买任何分红性质的保险。

除此之外，分红险缴费期限长，很不灵活。固定缴费期一般是几年、十几年、几十年不等。

且历史分红收益综合来看并不算高，但不得不承认它在不断提升中。过去保险公司的口碑不好的主要原因，也有这个原因在。因为大部分分红险的收益率很低，一般都是＜4%，甚至一些都不到2%。

最后最重要的就是它的投资属性非常弱。但反过来，保障性质到很明显。

所以，综上所述，老丁还是依然坚持自己的观点：

1.     最好的投资品，一定是最纯净的。如果是复杂不清晰，半天搞不懂的玩意儿，最好别碰。

2.     保险就是保险，直接买消费性的就行，别整太复杂！

3.     专业的事情，交给专业的平台和人去做。做投资理财，找券商去做不香嘛？

OK，以上就是关于保险理财靠谱吗，以及分红险的优点和缺点是什么的相关内容了，希望对大家有所帮助。

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