怎么样计算自己的保额?保费和保额的最佳比例是多少?

无本创客 2019-08-13 个人理财 780 ℃ 4 评论


 

我们之前聊到过关于保险保险吗?、自由职业交社保划算吗自己交养老保险划算吗等等话题,说白了就是想说明一个道理;


那就是如果你想最终实现个人财务自由,那必须先做到财务安全,而保险则是财务自由游戏得以实现的底线。


 

有些人选择上班,有些人则选择自由创业,无论怎样,你都得懂一些保险知识。


 

今天老丁我要讲的是怎么样计算自己的保额保费和保额的最佳比例是多少

 

但是在讲这个之前,想先扯点闲篇。


怎么样计算自己的保额

 

而且保险这东西之所以口碑不好,就是因为它本身产品设计的时候往往会有很多坑,不懂保险的人你很难看出什么端倪,还高高兴兴地掏了钱。

 

比如我母亲,本身年龄大了,自己也有些钱,突然不知道听了谁的建议,突然有了投资和保险理财的意识,打电话来说准备自己买点重疾险和意外险。


 

我本来以为是我母亲真的自己理解了财务安全的含义,开始有保险意识并开始学习保险知识了,结果她非要求我陪她一起听某个保险大师的课……


我看了下课程目录,完全就是基础知识,最后一定就是销售自家的保险产品了。


 

我苦口婆心地和母亲讲解了很多关于保险的知识,其实大道至简,保险翻来覆去就那么几个重点。


可她仍然只相信那些随叫随到的保险销售的甜言蜜语,最后买了好几万的意外险,当时买的时候我不在,后来我到家看了保险的条款,发现母亲被骗了。


 

说我母亲被骗了,确实被骗了,说她没被骗也确实没被骗。

 

为什么这么说呢?就拿那个好几万的意外险来说吧。


 

意外险本身就该是保费最便宜的保险种类之一了,一个平时都不怎么出家门的事业单位退休人员,也没什么旅游的爱好,怎么可能买一个好几万的意外险呢?

 

我仔细看了下条款,原来几百万的保额,都加在了各种附加条款上了:比如乘电梯意外险、乘飞机意外险、乘高铁意外险等等;甚至给每个飞机、电梯、高铁规定了型号和品牌……

 

但是主险的保额只有40W。


 

所以,有很多人都像我母亲一样,最初买了高额的保险,最后发现自己很多年啥毛病都没有,白白交去那么多钱,而且又想起曾经那些危言耸听的保险销售,这时候开始觉得保险是忽悠和骗子了。

 

知识就是美德,知识就是道。很多人选择视而不见,只是因为思维上的懒惰而已。


 

好的,那么保额和保费到底是啥区别呢?

 

很简单,保费就是你需要交给保险公司的钱;而保额就是你出了事,保险公司需要付给你的钱。


 

那么,怎么样计算自己的保额,保费和保额的最佳比例是多少?

 

首先建议,就是一个家庭不管买什么保险,保费都不应该超过家庭年收入的5%-8%,保险很重要,但也绝不能让保费成为一种负担。


 

其实一共有3个比较常用的方法,来确定你卖多少合适,以及需要多少保额。

 

首先是“双十法则”:

保额=自己或家庭年收入*10

 

其次是“生命价值法”:

保额=退休剩余年限*(年收入-年支出)

 

生命价值法就是以一个人的生命价值作为依据,从收入的角度来考虑应购买多少保额的保险,从而确定保费。

 

最后是“需求分析法”:

就是从家庭支出的角度考虑,根据当发生不幸的时候会给家庭财务带来的缺口来制定保额,从而确定保费。

 


对于第三种需求分析法:

 

寿险保额=家庭年支出*孩子成年前的年限+子女教育费用+老人赡养费用+负债-储蓄等

 

重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿(3-5年)

 


以上3种怎么样计算自己的保额的方法,需要注意的是:


不同的计算方法可能得出的结果不同,方法只是给一个参考区间而已,最贴近实际的是需求分析法,因为它强调了每个人不同的情况。

 

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本文TAG:理财知识

已有4位网友发表了看法

  • 百度下拉软件

    百度下拉软件  评论于 [2019-08-13 13:52:56]  回复

    这个每年的车险都是白交的了

    • 无本创客

      无本创客  评论于 [2019-08-13 14:30:39]  回复

      哈哈,别这么想啊,平安是福;已回访

  • 阿里云代金券

    阿里云代金券  评论于 [2019-08-13 14:39:16]  回复

    朋友 交换链接吗

    • 无本创客

      无本创客  评论于 [2019-08-13 15:07:39]  回复

      站长你好,我主要打算交换些同类型的个人博客类网站,咱们不是很合适,已回访,感谢!

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