做好投资的前期准备:理财4大账户的开通

无本老丁 2020-01-03 个人理财 1153 ℃ 2 评论


今天主要来聊一下关于做好投资的前期准备,即理财4大账户的开通

所谓4大账户,其实就是银行卡账户、货币基金账户、互联网基金账户、股票账户。老丁我开始以此讲一下吧。


理财4大账户的开通


一、银行卡账户

银行卡大家都不陌生了,但是如果从投资理财的角度来讲,我们需要开通至少2张银行卡。

一张是我们的工资卡,用作日常消费;另一张是我们的投资专用卡,用作投资专用。

我们可以把所有的卡都开通网上银行,这样相互转账会很方便。

 

二、货币基金账户

货币基金的用途,其实就是一种升级的零钱账户。

比如我们的日常消费、大额还款、偿还信用卡、存储紧急备用金等等,都可以用货币基金账户来存储。

货币基金账户有很多种,比如最常见的就是互联网平台的基金账户。例如余额宝,理财通等。

开通的方法:注册平台账户后,直接开通对应的货币基金账户即可。

例如“理财通”,我们登陆微信账号——开通理财通——挂钩银行卡——实名认证——拥有理财通钱包。

 

另外一种就是银行卡自带的货币基金了。比如招商银行的朝朝盈,中信银行的薪金宝等。

开通方法:直接把银行卡中活期账户的钱转入货币基金即可。

例如“薪金宝”,我们设置规定只要活期账户超过2000元,超过部分就可以自动转入薪金宝。很方便是不是?这样我们就同时拥有了零钱钱包和存款钱包了。

 

三、互联网基金账户

基金账户的开设渠道一般分为4种,分别是银行、第三方销售平台、券商、基金公司官网。下面分别来讲一下。

1.     银行

手续费一般都不打折,基金数量也不是很齐全。

2.     第三方销售平台

费率方面大部分4折,即千6。

3.     券商

费率不定,常见的在千12-15,有些激进也打折。但是基金的种类很全。

4.     基金公司官网

费率不一定,有活动的时候甚至全免费。基金的种类很全。

 

下面主要针对第2种“第三方销售平台”来讲一下如何挑选的问题。

我们首先要看它是否有合法的代销资质。

查询方法:证监会官网-中介机构-监管对象-合法机构名录。看看它是否在这个名录里。

想买的基金可以尽可能一站式买到,用大的第三方基金购买网站,基金超市等。

 

除此之外,我们还需要考察下交易费用的折扣力度。

交易费用会侵蚀我们的利益,一定要重视起来。

比较划算的平台,老丁推荐以下几个:天天基金网、蚂蚁聚宝、好买基金网,等等。激进的手续费都只要1折。

 

最后我们需要考虑的是方便程度,要操作方便,满足个性化需求。

比如:智能定投,看回测数据,社区交流等。

 

四、股票账户

就算不炒股,股票账户的其他用途也有很多,比如:

1.     购买场内基金,封闭基金

2.     国债逆回购

3.     购买债券

4.     购买券商理财产品

5.     可转债

6.     融资融券

7.     等等……

 

OK,以上就是我们需要做好投资的前期准备,即理财4大账户的开通了。之后的篇幅我来讲一下如何挑选合适的券商的问题。今天先到这里。



 

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本文TAG:投资理财理财知识理财股票基金货币基金

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