今天这篇文章我们主要来讨论下怎么挑选重疾保险,如何选重疾保险产品。
之前老丁我有写过定期和终身保险的优缺点是什么,返还型保险和消费型保险的区别,以及如何规划家庭保险计划等。只针对重疾险的选择来讲一下。
我们在选择重疾险的时候,主要需要考虑三个问题:重疾险保障疾病的数量、疾病发生的概率、性价比。我们一个个来说。
首先讲一下重疾险里最重要的六种疾病。
他们分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
重疾险的保障范围中还有这6种疾病,才算是重疾险,因为它已覆盖95%左右的重疾理赔案例。
除此之外,重疾险还应该包括“最常见的25种重疾组合”(具体可以百度查到,全国统一)。
以上两大部分是重疾险最最重要的疾病保障范围,那么,超出这个范围的保障产品就更好嘛?
我们要知道,这是个概率学的问题,以上六种疾病+25种最常见的重疾组合是绝大部分人最有可能患上的重疾,如果在这个基础上再加疾病种类,对于保险茶品来说,就是加价空间。
比如,42或43种疾病数量,产品会加价5%左右;60种或80种疾病数量,产品会加价10%左右。
所以,保障疾病数量过多,性价比就会降低。一般保障25种常见重疾或适当增加范围可以覆盖大概率的重疾风险。
在选购的时候还可以关注下有没有“轻症赔付”。所谓轻症,就是指重大疾病前期或轻度的情况。这个选项有了更好,没有也无所谓。
除此之外,我们还应该关注下“多次赔付”的问题。
因为有的产品会规定重疾分组,某个组赔付后未来这个组别内的疾病在发生则不再赔付。或者前一次赔付会降低未来再赔付的保额。
所以,我们要看下重疾险保额是否重复,保费的性价比是否合适,保险合同中关于多次赔付的条件具体是怎么写的。
综上而言,怎么挑选重疾保险?如何选重疾保险产品?注意三点就好:
1. 重疾险的保障疾病不是越多越好,需要注意性价比。
2. 轻症赔付保障并不是什么大事,购买时要注意量力而行。
3. 多次赔付时看清保险合同上的规定是否符合自己的需求。
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