什么时候借钱合适?什么时候不能借钱?

无本创客 2019-08-02 个人理财 1464 ℃ 0 评论


 

查理芒格曾经说过:


“走到人生的某个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。”


查理芒格,什么时候借钱合适

 

查理芒格是从正面来说为何要财务自由,为何要“有钱”。

 

而无本创客老丁对于“没钱”的理解是:


没钱,其实在很多时候是一种遗憾。

 

在人生最想冒险的时候,没钱出去旅行游历;

在人生最美貌的年华,没钱把自己打扮得更漂亮;

在人生最有才华的年龄,没钱给自己学习买乐器;

在人生最需要学习的阶段,没钱为自己买时间买课程;

在人生最想照顾他人的年龄,却连自己都照顾不好……

何谈诗和远方?

 

对有理想的人来说,钱是弥补遗憾,赢得自由的工具。

对没理想的人来说,钱就是维持生活、实现目标的手段。


但生活总将我们逼为后者,不是吗?

 

说远了,这方面内容,我们之前在“越艰难的路,往往越走越轻松”、“穷人与富人的思维差别”、“财务自由标准”、“没钱如何创业”、“创业者最大的阻碍是什么”等文章中有过详细论述。

 

但总在某个阶段,我们是需要去借钱的。


今天主要来说一下,我们在什么时候借钱合适什么时候不能借钱


 

首先,钱不够花有两种情况:其一是彻底无钱了;其二是钱都在投资标的里,动不了。


什么时候借钱合适


 

那么,什么时候借钱合适呢?

 

其实借贷的本质,是向未来的自己借钱。

 

我们在借钱时,一定要想清楚这一点,再考虑要不要借,向谁借钱的问题。


我们之前讲过资产和负债的问题,如果打算借钱,那么就是主动为自己增添了一份负债;


而负债分为良性负债和恶性负债。

 

恶性负债,可以理解为这一项负债不断将钱从自己的口袋里拿走,并且你没有其他现金流来填充这一块流失。

 

良性负债,可以理解为虽然有一项负债不断将钱从你的口袋里拿走,但是有另一个人或相关的资产帮你填充这一块流失,并且现金流大于等于负债拿走的部分。

良性负债可以理解为,别人帮你掏负债的钱,你自己没有损失。

 

举个例子:


比如你购买了一套房产,在购买之前就将它租出去,如果每个月带来的收入大于等于你的按揭还款金额,那就算做良性负债。

 

首付,算消费,不算负债,因为它并没有持续性地将你口袋里的钱拿走,而是一次性消费。

 

从资产和负债的概念上理解,如果每个月带来的现金流是正向的,有所盈余,那么这套房子已经算做你的资产了。

 

与之相反的情况,这套房子则算作恶性负债,如果首付款也是借贷而来,那就是超级恶心负债,对于工薪阶层来讲,意味着你把自己的半辈子卖给了自己的公司。

 


那么,什么时候借钱合适,什么时候借钱才算做一笔聪明的负债呢?

 

满足以下条件之一即可:


1.     用于购买有增值潜力的资产,注意,是“资产”。

2.     用于投资自己,提升生产力,或未来发展(因为你自己本身就属于自己的资产)

3.     借钱拿去做的投资,比借钱本身划算的时候,可借。(注意,不是赌)

 

什么时候能借钱?


有两个指标:


1.     在总负债/总资产≤50%-60%的时候。

2.     每月还款额/每月总收入≤1/3 的时候。

 

有个隐性指标需要注意,它叫作“动态负债压力”。


主要是指,一定要保证未来收入或负债能力的增长>对应负债的增长。

 

下面,老丁列举了一些常见的借款渠道,供大家参考:


1.     熟人借钱

2.     银行消费贷或抵押贷款

3.     信用卡提现

4.     互联网大公司旗下的金融平台

5.     P2P

 

如果你是工薪阶层,老丁提供几条还款的小技巧供参考:


1.     把还款日设定为工资日的后一天(以防你乱花钱)

2.     先将收入扣除定期还款后,再做日常消费计划

3.     购买一些每月收款的理财产品,使得每月还款大致等于还款金额

 


如果你是创业者或者身份是企业主,我的建议只有一条:


1.     首先支付自己,欠别人的最后再还。

 

为什么?


这是为了培养你的好习惯,因为自己才是最重要的资产。


因为当你有钱后你就会发现,会出现茫茫多的“蚊子”,以各种理由去让你掏钱。


如果你全都提前支付给别人,那你自己永远一穷二白。

 

对于创业者正确的做法是,养成先支付自己的习惯,之后再想办法还别人;这样会加速你的成长和前进。


提前支付自己的人是极少数,所以赢家也是极少数。

 

无本老丁证券开户


本文来自于“无本创客”,更多信息请关注www.wubenck.com

本文TAG:财富自由资产打工是不可能打工的理财知识富人思维财务自由

本文暂时没有评论,来添加一个吧(●'◡'●)

欢迎 发表评论:

搜索
网站分类
  • 热评文章
  • 最新文章
  • 热门文章
标签列表
最近发表
«   2020年6月   »
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930
免费资源
文章归档
网络营销推广
随便看看
财务自由
随机tag
最新留言
无本创客