之前老丁讲过返还型保险和消费型保险的区别,其中也特别强调了消费型保险的性价比是非常高的,尤其是对于意外险而言。今天我们就针对意外险来讲一下如何选择意外险?怎么买意外险比较划算性价比更高?
之前老丁讲过我自己母亲买意外险的一个故事,我的母亲花了大价钱买了一份带有返还性质的长期意外险,我看了保单,真的满满都是坑啊……这个故事大家有兴趣可以翻翻以往的文章看看。总之,要买意外险,最好就买最纯粹的消费型短期意外险,需要补充时长接着续费即可。
好了,我们先看意外险的保障项目。
意外险大概分为3个部分,首先是人身意外伤害(主险)。
人身意外伤害就是指因意外导致的身故、残疾、烧烫伤,由保险公司依据合同约定给付保险金。
其次,还有意外伤害医疗(附加险)。
意外伤害医疗就是指因意外事故而引发的医疗费用(含门诊,住院),由保险公司依据合同进行报销。
第三部分就是意外住院补贴(附加险)。
主要指因意外伤害事故而住院治疗,将根据“实际住院天数 * 补贴金额”进行补贴。
至于意外险的赔偿,一般分为意外身故赔付和意外伤残赔付。意外身故赔付一般是全额赔付;而意外伤残赔付需要根据残疾程度,按照等级来进行赔付(10%-100%)。
意外伤害保障:
意外伤害作为主险,是不论意外事故原因,只要是意外事故,导致身故或者残疾就能获得理赔,这部分保障额度是最核心最重要的。一定要保足额。
还有一种是组合式(综合性)交通意外险。
包括主险和附加,每一项交通工具后面的保障额度都是对主险额度的补充。每一份保障背后都是有保障成本的,对经常坐飞机,乘公交的人来说,综合性保险是划算的。
也有自选保障责任型意外险。
即根据自己的出行习惯,去匹配相应交通工具的意外责任,将不需要的工具保障留空,保障成本明显降低。
针对自选保障责任型意外险,这里需要注意的是“航空保障”的成本其实非常低,某些高端信用卡会免费赠送100W保额的航空险,如果花钱的话,一般其实也就几十块可以搞定百万保额。
对意外险有了一定的了解后,我们需要记住意外险的选购原则:
1. 保障要充足,主险额度要足够高,伤残赔付额度尽可能与死亡的额度一致。
2. 买意外险时要按需投保。
3. 注意意外医疗保障报销的范围,免赔额越低越好,赔付比例越高越好。
这一篇主要是讲一下意外险的种类,以及选购原则;下一篇好好讲一下关于意外险的一些“坑”。
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- 人多嘴杂,会影响自己的思考,自己的博客算个清净地。以后我寂寞了再去论坛逛。
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