定期和终身保险优缺点是什么？定期和终身重疾保险利弊是什么？

保险不仅可以分为消费型、分红或返还型；同时按照时间长短还可以分为定期保鲜盒终身保险，那么定期和终身保险优缺点是什么？定期和终身重疾保险利弊是什么呢？

之前老丁我在保险保险吗、保险保额多少合适等文章中有写过关于保险的一些基本概念，以及保额的计算方法，那么在我们具体挑选保险的时候落实到具体产品上就会面临保险时长的问题了。

保险按照时间可以分为长期性保险和短期性保险。长期保险也可以是终身险，也可以为定期保险。其中，定期保险比如10年期、20年期，或保到60岁等产品居多。

从保费的角度上讲，终身险＞定期险＞一年期险。

我们最常见的定期和终身险在于寿险和重疾险这两块，我们一个个来看。

首先是寿险。

寿险即应对特殊时段的高保障需求。如果转移的是作为家庭主要收入来源在年富力强时所发生的死亡风险，那么定期寿险是最符合保障本质需求的。

这也是为什么老丁身边有很多非常负责任的创业者，他们在创业途中为自己买好了定期寿险，就是怕自己在高压的环境下有什么三长两短，直接受益人写的往往都是自己的爱人或者父母。相反也有很多背水一战的创业者，他们脑子里都是成功，却忽略了很多更重要的东西，那就是他们最需要守护的东西。

所以从这个角度上讲，定期寿险就是对身边的人负责，同时也是性价比比较高的一种险。

如果不差钱，那就整个终身寿险就好。

定期寿险说白了，就是在特殊阶段保命，如果你OVER了，你依然是自己家庭的隐形守护者。

其次是重疾险。

重疾险也有定期重疾和终身重疾险。

类似于终身寿险，如果你不差钱的话最好在自己年轻的时候就上一个终身的重疾险。

如果追求性价比的话，可以采取“买定+投余”的方案。

什么是买定+投余呢？

买定，就是购买相对便宜的定期重疾险产品；投余就是将剩下来的保费进行投资理财。

即实际重疾险保额=定期重疾险保额+差额理财所得。

这种组合方案，可以一定程度上代替终身重疾险，并且在大部分的年龄段，组合方案所拥有的的总保额都会大于购买终身重疾险的保额。

下面数据供参考：

0-60岁，组合实际保额＞终身保单保额。

61-64岁，定期险的保单失效，组合实际保额略差于终身重疾险的保额。

64岁以后，组合的实际保额＞终身保单保额。

也就是说，0-60岁这个阶段和64岁以后，采用买定+投余的方案更为划算。

最后总结下，保险其实最重要的就是保足额，先关注保额，其次是保险期间。保费相同的前提下，终身型保险保额远低于定期消费型。若预算充分，在保额充分时，保障期间越唱越好。

杠杆比较：定期＞终身；消费型＞储蓄型或分红型。

以上就是关于定期和终身保险优缺点是什么？以及定期和终身重疾保险利弊是什么？的解答方案了。

保险这东西和投资理财的很多原理都类似，如果要选择标的，就选择简单的，别搞复杂的，要搞我们看得清的，有确定需求的。只有财务、人身安全，才能谈财务、人身自由。

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